¿Cómo puedo aumentar
mi pensión?
El 10% obligatorio de cotización muchas veces no alcanza. Estas son las herramientas que tienes para complementarlo.
¿Por qué el 10% no alcanza?
En Chile cotizamos el 10% del sueldo imponible en nuestra AFP. El problema es que eso suele generar una pensión del 40% a 60% de tu último sueldo — muy por debajo de lo que la mayoría espera recibir.
La solución más directa es ahorrar más durante tu vida laboral. El Estado incluso tiene incentivos para que lo hagas.
APV Régimen A — El bono del Estado
El Estado te bonifica el 15% de lo que ahorras en APV, directo a tu cuenta.
Ejemplo: si ahorras $100.000/mes ($1.200.000/año), el Estado te deposita $180.000 al año en tu cuenta APV, sin hacer nada más.
Límites 2026
¿A quién le conviene el Régimen A? A personas con sueldos menores a $2.000.000/mes. Si no pagas mucho impuesto a la renta, el bono del 15% es mejor que cualquier rebaja tributaria.
APV Régimen B — La rebaja tributaria
Lo que ahorras en APV se descuenta de tu base imponible para el impuesto a la renta.
Ejemplo: si ganas $3.000.000/mes y ahorras $200.000/mes en APV B, el fisco te retiene menos impuesto cada mes porque calcula que tu ingreso tributable es $2.800.000.
Beneficio según tu tramo de impuesto
¿A quién le conviene el Régimen B? A personas con sueldos sobre $2.800.000/mes que pagan altos impuestos. El ahorro tributario supera el 15% del bono A.
Régimen A vs B — ¿Cuál te conviene?
Resultado = Ganas (beneficio fiscal) − nada más. Ambos aumentan tu pensión de la misma forma; solo difiere cómo el Estado te ayuda.
| Sueldo | Régimen A (15%) | Régimen B | ¿Cuál gana? |
|---|---|---|---|
| $800.000 | $30.000/mes | $6.400/mes | A |
| $1.500.000 | $30.000/mes | $16.000/mes | A |
| $2.500.000 | $30.000/mes | $27.000/mes | A (similar) |
| $3.500.000 | $30.000/mes | $46.000/mes | B |
| $5.000.000 | $30.000/mes | $60.800/mes | B |
Beneficio calculado para un APV de $200.000/mes. Las cifras de impuesto son aproximadas.
Cuenta 2 AFP — Flexibilidad sin impuesto
La Cuenta 2 es una cuenta de ahorro voluntaria dentro de tu misma AFP. No tiene los beneficios tributarios del APV, pero tiene una ventaja que el APV no tiene: puedes retirar el dinero cuando quieras, sin esperar a jubilarte.
La Cuenta 2 es ideal si quieres ahorrar con la misma rentabilidad de la AFP pero necesitas flexibilidad de liquidez. Para maximizar la pensión a largo plazo, el APV suele ser más conveniente.
¿Por dónde empezar?
Si no sabes por dónde empezar, sigue este orden:
Simula el impacto de tu APV en la pensión
En el simulador puedes ajustar el monto mensual de APV y ver en tiempo real cuánto mejoraría tu pensión estimada.
Simular con APV →